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首套自住房贷款
第一次买自住房。决定成本的通常不是广告利率，而是首付占比和你能不能用上政府计划。
你属于这条线，如果
- 在澳洲从未持有过住宅物业
- 买来自己住，不出租
- 首付大致在房价的 5% 到 20% 之间
你不属于，如果
- 已经有房、这次是换房——那属于「买下一套自住」
- 买来出租——去投资房那条线
真正决定结果的问题
按顺序。这几个先定下来，一次十五分钟的沟通才有意义。
- 首付占房价的百分之多少？低于 20% 通常要付 LMI（贷款机构按揭保险），除非有政府担保计划覆盖。这一个比例对总成本的影响，比利率差 0.1% 大得多。
- 你符不符合联邦或本州的政府计划？资格由政府定，不由银行定，看的是房价上限、收入上限、居民身份，以及你是否曾经持有过澳洲住宅物业。
- 收入是稳定的 PAYG 工资，还是别的？自雇和合同收入按另一套材料标准评估，这会直接决定哪些机构连看都不会看你的申请。
- 有没有确定的交割时间？预批有有效期。批太早会过期，批太晚则没法安心出价。
先把材料备齐
- 身份证件与居留身份证明
- 最近两期工资单，以及在职证明或劳动合同
- 三到六个月的日常账户与储蓄账户流水
- 所有现有债务的账单，包括先买后付和 HECS-HELP
- 首付资金来源证明（自有储蓄、赠与信，或政府计划相关材料）
常见卡在哪里
- 以为政府计划的名额已经替你留好了。名额有限，且要通过参与该计划的贷款机构申请。
- 把印花税优惠当成全国统一。那是各州各领地自己的规定，门槛各不相同。
- 只算首付，忘了过户律师费、验房费、政府登记费和搬家费。
你的收入身份会怎么改变这条线
不是这条线？
一般性信息。本站提供澳洲贷款运作方式的一般性信息。资格门槛、政府计划与各项标准由澳洲联邦及各州领地主管机关设定并会变动，每条线都附有出处链接，请以主管机关当期公布为准。 复核于 2026 年 8 月 17 日。