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转贷（再融资）
把现有贷款换到另一家机构或另一个产品。值不值，取决于换的成本，不是利率差本身。
你属于这条线，如果
- 已经有房贷，固定期已过或即将到期
- 签约之后你的情况或市场发生了变化
- 想改结构：对冲账户、拆分、只还息、贷款年限
你不属于，如果
- 只是想让现在这家降利率——那叫 repricing，不是转贷，先问一句是免费的
- 还在固定期内且违约金很高——先把违约金数字要到手
真正决定结果的问题
按顺序。这几个先定下来，一次十五分钟的沟通才有意义。
- 你现在的利率是多少？让现有机构降价，他们给了什么？repricing 免费、几天就有结果。它给出的数字，才是转贷必须打败的底线。
- 换一次到底要花多少钱？解押费、新机构手续费、政府注册费，以及固定部分的违约金。先加总，再比利率。
- 多久能回本？总成本 ÷ 每月节省 = 回本月数。如果你可能在回本之前卖房，这笔账就不成立。
- 房子估值或你的收入变了吗？估值上去、贷款占比降到 80% 以下，LMI 就退出这道题；收入下来，申请可能直接停在门口。
先把材料备齐
- 现有贷款六个月的账单
- 最新的市政费单与房屋保险单
- 与新申请同等标准的收入证明
- 现有机构书面给出的解押费与违约金金额
常见卡在哪里
- 拿别人的广告利率对比自己的 comparison rate。口径不一样，省下来的钱是假的。
- 顺手把年限重新拉回 30 年。月供是低了，总利息高一大截。
- 只看 cashback，不看优惠期结束之后的利率，也不看必须持有多久。
你的收入身份会怎么改变这条线
不是这条线？
一般性信息。本站提供澳洲贷款运作方式的一般性信息。资格门槛、政府计划与各项标准由澳洲联邦及各州领地主管机关设定并会变动，每条线都附有出处链接，请以主管机关当期公布为准。 复核于 2026 年 8 月 17 日。